住宅ローンの金利体系に「変動金利」というものがあります。実は、３年固定や５年固定なども、ある一定期間は金利を固定しますよという変動金利型の派生なんですね。固定期間の特約付きの変動金利のタイプは、固定期間終了後の金利や返済額の変動幅に上限はありませんから、金利が急上昇した場合、返済額も同じだけ急上昇します。
しかし、基本の変動金利の場合、金利は半年毎に見直すものの、５年間の間は返済額の変更は無く、５年後の返済額見直しの時期が来ても、返済額は1.25倍までと抑えており、急激な返済額の上昇にはならないようになっています。
ここで、なんて優しいんだ変動金利にしよって思った人は危険ですよ。
返済額の急激な上昇は抑えてありますけど、金利の上昇には制限がないんですよ。返済額は抑えられているのに、金利に制限がないということはどういうことか。少ない返済額で高い金利の場合、返済額に占める利息の割合が大きくなり、元金が減らなくなる。最悪のケースでは、利息＞返済額という返済額を全て利息にあてても足らず、利息の未払いまで発生することもあります。当然、元金は全く減りません。
この場合、残高が減るのではなく、どんどん増えてことになります。そして、返済期間終了時、残高が残っていれば、一括返済です。
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