初めての住宅ローンガイド：土地,住宅,マンションの購入サポート

　ここ数日、ローンの組み方借り方についてのご相談が多くございました。今後の金利上昇が色濃く見えてきたことから、どういうローンを組むのが良いのか悩まれているのかと思います。そのうちの１例をお知らせしますので、ご参考にしてみて下さい。
［前提条件］
　・期間35年　・3,200万円　・金利現状　・固定終了後は３年固定
　・月々均等のみ、ボーナス加算なし
　・当初優遇はキャンペーン、全期間優遇は△0.8％＋保証料なし

　◇当初優遇パターン

　１．全額３年固定の当初1.1％→４年目以降2.0％
　　　月91,829円 →月104,825円→利息総額11,558,973円
　　（→金利が１％上昇すると月120,463円）

　２．全額５年固定の当初1.7％→６年目以降2.0％
　　　月101,143円 →月105,368円→利息総額12,001,366円
　　（→金利が１％上昇すると月120,187円）

　３．３年固定と５年固定の組み合わせ
　　　月96,485円→月105,096円→利息総額11,779,845円
　　（→金利が１％上昇すると月120,325円）

　◆全期間優遇パターン

　４．全額３年固定の当初1.6％→４年目以降1.6％
　　　月99,554円 →月99,554円
　　　→利息総額9,812,486円（さらに保証料約６０万円減）
　　（→金利が１％上昇すると月114,789円）

　５．全額５年固定の当初2.4％→６年目以降1.6％
　　　月112,689円 →月101,129円
　　　→利息総額11,167,925円（さらに保証料約６０万円減）
　　（→金利が１％上昇すると月115,694円）

　６．３年固定と５年固定の組み合わせ
　　　月106,121円→月100,341円
　　　→利息総額10,489,914円（さらに保証料約６０万円減）
　　（→金利が１％上昇すると月115,242円）

　☆上記６パターンを下記項目で順位付けをしますと
　　以下のような順になります。（見方：左側の方が良い）

　１．借入経費（利息や諸費用）の有利さ（お得度）
　　　４→６→５→１→３→２
　　（金利１％上昇時：４→６→５→２→３→１）

　２．当初の負担の少なさ（家計の余裕度）
　　　１→３→４→２→６→５

　３．金利上昇時の負担の多さ（金利上昇リスク）
　　　４←６←５←２←３←１

　この順位付けの項目で何を重視するかで、どのパターンが良いのかが見えてきます。この結果は、固定期間の組み方や繰上返済、金利上昇の予測などにより変わることがあることを、予めご了承下さい。
　なお、全期間優遇の場合、保証料（初期諸費用）がないため、借入金額を減らすことができる可能性もあります。

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