初めての住宅ローンガイド：土地,住宅,マンションの購入サポート

［質問］
　新築のマンション（1,850万円）を購入予定です。 当初ローンを組むのが嫌だったので、一括で支払いを行おうと思っていたのですが、周囲から税金の優遇などを考えて、一括で支払わない方が得だという意見を聞きました。
　質問内容は以下の通りです。
　1.一括よりローンのほうが得なのか？
　2.ローンを組む場合、頭金とローン分の内訳をいくらにすれば得になるのか？
［回答］
　単純に考えまして、ローン控除は残高の１％ですので、金利設定が１％以下にならないと、ローン控除額が 利息を上回る（得する）ことはございません。
　ローンを利用して得するのは、ローン減税程度かと思われます。 具体的に諸費用を計算してみます。
　借入金額を1,850万円、借入期間10年の場合　※金額は全て概算です。
　・ローン減税額　97.3万円
　・利息　△187.5万円
　・借入諸費用（安く見て）　△10万円
　また、印紙税、事務手数料、抵当権設定登記費用、 保証料などの諸経費が掛かりますので、金利が１％以下でも、 よほど安くしないと逆転できません。
　当面は金利が１％以下になる住宅ローンもございますが、 短い期間に限られますし、これから金利が上昇すると ローン控除の減税額を上回りますので、 下記のように短い期間に限定されるのがよろしいかと思います。
　例）3年固定0.78％　期間20年　3年後に全額返済
　　住宅ローン控除51.1万円－利息28.9万円－印紙2万円
　　－抵当権設定登記14万円－手数料3.1万円＝約3万円お得
　この他に、保証料が発生します。 繰上返済時にある程度返金されますが、３年間の保証料は差し引かれますので、 お得になった分以上は費用として発生します。その他、手続きや何だかんだと手間も掛かります。
　これらの費用と手間のことから考えますと、住宅ローンは利用せずに、現金でご購入された方が、 よろしいのではないでしょうか。

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